মোবাইল ব্যাংকিং: সংশোধিত সংস্করণের মধ্যে পার্থক্য

বিষয়বস্তু বিয়োগ হয়েছে বিষয়বস্তু যোগ হয়েছে
Aishik Rehman (আলোচনা | অবদান)
সম্পাদনা সারাংশ নেই
ট্যাগ: ২০১৭ উৎস সম্পাদনা
Aishik Rehman (আলোচনা | অবদান)
সম্পাদনা সারাংশ নেই
১ নং লাইন:
{{ব্যাংকিং}}{{ই-কমার্স}}
 
মোবাইল ব্যাংকিং হচ্ছে কোন ব্যাংক বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা প্রদত্ত একটি পরিষেবা যা তারতাদের গ্রাহকদের স্মার্টফোন বা ট্যাবলেটের মতো মোবাইল ডিভাইস ব্যবহার করে দূরনিয়ন্ত্রণ পদ্ধতিতে আর্থিক লেনদেন পরিচালনা করার সুবিধা দেয়। সম্পর্কিত ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের বিপরীতে এতে সফ্টওয়্যার ব্যবহার করা হয় সাধারণত যেগুলোকে অ্যাপ বলা হয়, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো মোবাইল ব্যাংকিংয়ের উদ্দেশ্যে এই অ্যাপ সরবরাহ করে থাকে। মোবাইল ব্যাংকিং সাধারণত ২৪ ঘন্টার ভিত্তিতে উপলব্ধ। মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে কোন ধরণের হিসাব অ্যাক্সেস করা যেতে পারে এবং কী পরিমাণ লেনদেন করা যেতে পারে এমন বিষয়ে কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সীমাবদ্ধতা রয়েছে। মোবাইল ব্যাংকিং মোবাইল ডিভাইসে ইন্টারনেট বা ডেটা সংযোগের উপলব্ধতার উপর নির্ভরশীল।
 
মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে লেনদেনগুলো প্রদত্ত মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপের বৈশিষ্ট্যগুলোর উপর নির্ভর করে। অ্যাপগুলোতে সাধারণত অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স ও সর্বশেষ লেনদেনের তালিকা, বৈদ্যুতিন বিল পরিশোধ, রিমোট চেক ডিপোজিট, ব্যক্তি-ব্যক্তি লেনদেন এবং কোনও গ্রাহক বা অন্যের অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত থাকে।<ref>{{Cite book|url=https://books.google.com/books?id=pB_6qEL5ppkC&pg=PA22|title=Mobile Banking|last=BBVA|publisher=Centro de Innovación BBVA|page=22|language=en}}</ref> কিছু অ্যাপ্লিকেশন গ্রাহকদেরকে কখনও কখনও বিবৃতির অনুলিপি ডাউনলোড এবং ক্ষেত্রবিশেষে তা মুদ্রণ করারও সুবিধা প্রদান করে। একটি মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহারের ফলে ব্যবহারের সহজতা, গতি, নমনীয়তা বৃদ্ধি এবং নিরাপত্তা উন্নত হয় যেহেতু এটি ব্যবহারকারীর মোবাইল ডিভাইসের অন্তর্নির্মিত নিরাপত্তা ব্যবস্থার সাথে একীভূত হয়।{{cn|date=September 2019}}
৬২ নং লাইন:
 
মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভের (মার্চ ২০১২) একটি প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে গত ১২ মাসে ২১ শতাংশ মোবাইল ফোনের মালিক মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহার করেছেন।<ref>[http://www.federalreserve.gov/econresdata/mobile-device-report-201203.pdf Federal Reserve Board, "Consumers and Mobile Financial Services," March 2012]</ref> ফরেস্টার পরিচালিত একটি জরিপের মতে মোবাইল ব্যাংকিং প্রধানত তরুণ এবং আরও "প্রযুক্তি-সচেতন" গ্রাহকদের কাছে আকর্ষণীয় হবে। এক তৃতীয়াংশ মোবাইল ফোন ব্যবহারকারী বলেছেন যে তারা তাদের মোবাইল ফোনের মাধ্যমে কোনও ধরণের আর্থিক লেনদেন করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। তবে বেশিরভাগ ব্যবহারকারী অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স জানা এবং বিল তৈরির মতো মৌলিক লেনদেনগুলি সম্পাদন করতে আগ্রহী।
 
== চ্যালেঞ্জ ==
একটি অত্যাধুনিক মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন বিকাশের মূল চ্যালেঞ্জগুলি হল:
 
=== হ্যান্ডসেট অ্যাক্সেসযোগ্যতা ===
বর্তমানে পৃথক বৈশিষ্ট্যসম্পন্ন মোবাইল ফোন ডিভাইসের সংখ্যাটি বেশ বড় এবং যে কোন ধরনের ডিভাইসে একটি মোবাইল ব্যাংকিং সেবা প্রদান করা ব্যাংকগুলির জন্য একটি বড় চ্যালেঞ্জ। এই ডিভাইসগুলির মধ্যে কিছু জাভা এমই সমর্থন করে এবং অন্যগুলো সিম অ্যাপ্লিকেশন টুলকিট, ডাব্লিউএপি ব্রাউজার বা কেবল এসএমএস সমর্থন করে।
 
তবে প্রাথমিক আন্তঃক্রিয়াশীলতা বিষয়গুলি স্থানীয়করণ করা হয়েছে, ভারতের মতো দেশগুলি নিম্ন প্রান্তের জাভা ভিত্তিক ফোনের সীমাবদ্ধতা সক্ষম করতে "আর-ওয়ার্ল্ড" এর মতো পোর্টাল ব্যবহার করে, অন্যদিকে দক্ষিণ আফ্রিকার মতো ক্ষেত্রগুলিতে মনোনিবেশ যে কোনও ফোনের সাথে যোগাযোগের ভিত্তিতে ইউএসএসডিতে ডিফল্ট হয়েছে।
 
আন্তঃক্রিয়াশীলতার আকাঙ্ক্ষা মূলত ব্যাংকের উপর নির্ভরশীল, যেখানে ইনস্টল করা অ্যাপ্লিকেশনগুলি (জাভা ভিত্তিক বা স্থানীয়) আরও ভাল সুরক্ষা সরবরাহ করে, ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের মতো আরও জটিল ক্ষমতার বিকাশ এবং বিকাশের অনুমতি দেওয়া সহজ যখন এসএমএস মৌলিক সরবরাহ করতে পারে তবে আরও জটিল লেনদেনের সাথে পরিচালনা করা কঠিন হয়ে পড়ে।
 
একটি মিথ রয়েছে যে মোবাইল ব্যাংকিংয়ের জন্য সাধারণ প্রযুক্তির মানদণ্ডের অভাবের কারণে মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনগুলির মধ্যে আন্তঃক্রিয়াশীলতার একটি চ্যালেঞ্জ রয়েছে। বাস্তবে একটি স্বতন্ত্র দেশের মধ্যে আন্তঃক্রিয়াশীলতার জন্য পরিষেবা জীবনচক্রের খুব তাড়াতাড়ি, কারণ খুব কম দেশে একাধিক মোবাইল ব্যাংকিং পরিষেবা সরবরাহকারী রয়েছে। বাস্তবে, ব্যাংকিং ইন্টারফেসগুলি সুসংজ্ঞায়িত এবং ব্যাংকগুলির মধ্যে অর্থ চলাচল আইএস0-8583 মান অনুসরণ করে। মোবাইল ব্যাংকিং পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে, পরিষেবা সরবরাহকারীদের মধ্যে অর্থ চলাচল স্বাভাবিকভাবেই ব্যাংকিং বিশ্বের মতো একই মান গ্রহণ করবে।
 
২০০৯ সালের জানুয়ারি মাসে সেলট্রাস্ট এবং ভেরিসাইন ইনকর্পোরেটেডের সভাপতিত্বে মোবাইল মার্কেটিং এসোসিয়েশন (এমএমএ) ব্যাংকিং সাব-কমিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য মোবাইল ব্যাংকিং ওভারভিউ প্রকাশ করে যেখানে তারা মোবাইল চ্যানেল প্ল্যাটফর্মের সুবিধা ও অসুবিধা যেমন শর্ট মেসেজ সার্ভিসেস (এসএমএস), মোবাইল ওয়েব, মোবাইল ক্লায়েন্ট অ্যাপ্লিকেশন, মোবাইল ওয়েব এবং সিকিউর এসএমএস সহ এসএমএস নিয়ে আলোচনা করে।
 
=== নিরাপত্তা ===
ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের চেয়ে মোবাইল ব্যাংকিং বেশি সুরক্ষিত। মোবাইল ব্যাংকিং শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট ডিভাইস (স্মার্টফোন বা ট্যাবলেট) থেকেই পরিচালিত হতে পারে যাতে একটি সিম কার্ড রয়েছে এবং সিমের নম্বরটি ইতিমধ্যে কোন ব্যাংক অ্যাকাউন্টের সঙ্গে যুক্ত রয়েছে। বিপরীতে ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট স্মার্টফোন, ট্যাবলেট, ল্যাপটপ, ডেস্কটপ কম্পিউটারের মতো ইন্টারনেটের সাথে সংযুক্ত যে কোনও সংখ্যক ডিভাইস ব্যবহার করে পরিচালিত হতে পারে। ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের ক্ষেত্রে, একজন হ্যাকারকে প্রমাণপত্রাদি (ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড) চুরি করতে হবে যা দূরবর্তীভাবে ভুক্তভোগীর ডিভাইসে একটি কীস্ট্রোক লগিং সফ্টওয়্যার ইনস্টল করে সম্ভব। কিন্তু মোবাইল ব্যাংকিংয়ের ক্ষেত্রে, হয় প্রতারককে মোবাইল ডিভাইসটি চুরি করতে হবে যাতে নিবন্ধিত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের সাথে সংযুক্ত সিম কার্ডটি রয়েছে বা সিম কার্ড সোয়াপিং পদ্ধতি ব্যবহার করে ফোন নম্বর চুরি করতে হবে। যদি ভুক্তভোগীর মোবাইল ডিভাইস চুরি হয়ে যায় তবে তিনি এটি বুঝতে পারবেন অথবা সিম কার্ড সোয়াপিং ব্যবহার করে যদি তার ফোন নম্বর চুরি হয়ে যায় তবে তিনি তার মোবাইল ডিভাইসে কোনও সিগন্যাল পাবেন না এবং তিনি বুঝতে পারবেন যে কিছু ভুল হয়েছে। কিন্তু যদি কোন ভুক্তভোগীর ইন্টারনেট ব্যাংকিং প্রমাণপত্রাদি (ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড) চুরি হয়ে যায় তবে যখন সে এটি বুঝতে পারবে, তখন ইতিমধ্যে হ্যাকার তার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট হ্যাক করে ফেলবে।
 
ব্যাংকগুলি মোবাইল ব্যাংকিংকে আরও সুরক্ষিত করতে পারে যদি তারা কোনও গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করতে আলফানিউমেরিক পাসওয়ার্ডসহ স্মার্টফোনগুলিতে ফিঙ্গারপ্রিন্ট স্ক্যানার ব্যবহার করতে পারে। এইভাবে মাল্টি-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ অন্তর্ভুক্ত করে, (ক) মোবাইল ডিভাইস (আমার কাছে যা আছে), (খ) ফিঙ্গারপ্রিন্ট স্ক্যান (আমি কে) এবং (গ) আলফানিউমেরিক পাসওয়ার্ড (আমি যা জানি), ব্যাংকগুলি মোবাইল ব্যাংকিংকে আরও সুরক্ষিত করতে পারে।
 
বেশিরভাগ ইন্টারনেট-সংযুক্ত ডিভাইসের পাশাপাশি মোবাইল-টেলিফোনি ডিভাইসগুলির মতো, সাইবার অপরাধের হার বছরের পর বছর বাড়ছে। সাইবার ক্রাইমের ধরন যা মোবাইল-ব্যাংকিংকে প্রভাবিত করতে পারে তা মালিক মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহার করার সময় অননুমোদিত ব্যবহার থেকে শুরু করে রিমোট-হ্যাকিং, এমনকি ইন্টারনেট বা টেলিফোন নেটওয়ার্ক ডেটা স্ট্রিমের মাধ্যমে জ্যামিং বা হস্তক্ষেপ পর্যন্ত হতে পারে। এটি এসএমএসজম্বি.এ নামক ম্যালওয়্যার দ্বারা প্রদর্শিত হয়, যা চীনা অ্যান্ড্রয়েড ডিভাইসগুলিকে সংক্রামিত করে। এটি ওয়ালপেপার অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে এমবেড করা হয়েছিল এবং ইনস্টল করা হয়েছিল যাতে এটি চায়না মোবাইল এসএমএস পেমেন্ট সিস্টেমের দুর্বলতাগুলি কাজে লাগাতে পারে, ব্যাংকক্রেডিট কার্ড নম্বর এবং আর্থিক লেনদেনের সাথে যুক্ত তথ্য চুরি করতে পারে। সম্প্রতি আবিষ্কৃত সবচেয়ে উন্নত ম্যালওয়্যারগুলির মধ্যে একটি ছিল ব্যাংকবট নামে ট্রোজান। এটি তার অ্যান্ড্রয়েড অ্যাপ মার্কেটপ্লেসে গুগলের সুরক্ষা অতিক্রম করে এবং সেপ্টেম্বর ২০১৭ সালে গুগল দ্বারা অপসারণের আগে বিশ্বব্যাপী অ্যান্ড্রয়েড ডিভাইসগুলিতে ওয়েলস ফার্গো, চেজ এবং সিটি ব্যাংকের গ্রাহকদের লক্ষ্য করে। ব্যবহারকারীরা একটি ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন খুললে এই ক্ষতিকারক অ্যাপটি সক্রিয় হয়েছিল, যাতে এটি ব্যাংকিং প্রমাণপত্রাদি চুরি করতে পারে।
 
ব্যাংকিং জগতে মুদ্রার হার মিলিসেকেন্ডের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে।
 
আর্থিক লেনদেনের নিরাপত্তা, কিছু দূরবর্তী অবস্থান থেকে কার্যকর করা হচ্ছে এবং বাতাসে আর্থিক তথ্য প্রেরণ, সবচেয়ে জটিল চ্যালেঞ্জ যা মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন ডেভেলপার, ওয়্যারলেস নেটওয়ার্ক পরিষেবা সরবরাহকারী এবং ব্যাংকের আইটি বিভাগ দ্বারা যৌথভাবে মোকাবেলা করা প্রয়োজন।
 
ওয়্যারলেস নেটওয়ার্কের মাধ্যমে আর্থিক লেনদেনের জন্য একটি নিরাপদ অবকাঠামো সরবরাহ করার জন্য নিম্নলিখিত দিকগুলি যুক্ত থাকা দরকার:
 
# হাতে ধরা ডিভাইসের বাহ্যিক অংশ। যদি ব্যাংক স্মার্ট-কার্ড ভিত্তিক সুরক্ষা প্রদান করে তবে ডিভাইসটির বাহ্যিক সুরক্ষা আরও গুরুত্বপূর্ণ।
# ডিভাইসে চলমান যে কোনও পুরু-ক্লায়েন্ট অ্যাপ্লিকেশনের সুরক্ষা। যদি ডিভাইসটি চুরি হয়ে যায় তবে অ্যাপ্লিকেশনটি অ্যাক্সেস করতে হ্যাকারের কমপক্ষে একটি আইডি/পাসওয়ার্ড প্রয়োজন।
# কোনও লেনদেন শুরু করার আগে পরিষেবা সরবরাহকারীর সাথে ডিভাইসটির প্রমাণীকরণ। এটি নিশ্চিত করবে যে অননুমোদিত ডিভাইসগুলি আর্থিক লেনদেন সম্পাদনের জন্য সংযুক্ত নয়।
# ব্যাংকের গ্রাহকের ব্যবহারকারী আইডি/পাসওয়ার্ড প্রমাণীকরণ।
# বাতাসে প্রেরিত তথ্যের এনক্রিপশন।
# গ্রাহকের দ্বারা পরবর্তী/অফ-লাইন বিশ্লেষণের জন্য ডিভাইসে সঞ্চিত হবে এমন ডেটার এনক্রিপশন।
 
সাইবার জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াইয়ে আর্থিক ও ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদানকারীদের দ্বারা ব্যবহৃত সর্বশেষ সরঞ্জামটি হল এককালীন পাসওয়ার্ড (ওটিপি)। প্রথাগত মুখস্থ পাসওয়ার্ডের উপর নির্ভর না করে, ওটিপিগুলি প্রতিবার গ্রাহকদের দ্বারা অনুরোধ করা হয় যখন তারা অনলাইন বা মোবাইল ব্যাংকিং ইন্টারফেস ব্যবহার করে লেনদেন করতে চায়। যখন অনুরোধটি পাওয়া যায় তখন পাসওয়ার্ডটি এসএমএসের মাধ্যমে গ্রাহকের ফোনে পাঠানো হয়। পাসওয়ার্ডটি একবার ব্যবহার হয়ে গেলে বা একবার এর নির্ধারিত জীবনচক্রের মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে মেয়াদ উত্তীর্ণ হয়।
 
উপরে স্পষ্ট ভাবে বলা উদ্বেগের কারণে, এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে এসএমএস গেটওয়ে সরবরাহকারীরা এসএমএস পরিষেবাগুলির ক্ষেত্রে ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একটি উপযুক্ত মানের পরিষেবা সরবরাহ করতে পারে। অতএব, পরিষেবা স্তরের চুক্তির (এসএলএ) বিধান এই শিল্পের জন্য একটি প্রয়োজনীয়তা; ব্যাংক গ্রাহক বিতরণের গ্যারান্টি সব বার্তা, সেইসাথে ডেলিভারি র গতি, থ্রুপুট ইত্যাদি পরিমাপ দেওয়া প্রয়োজন। এসএলএগুলি পরিষেবা প্যারামিটারগুলি দেয় যাতে একটি মেসেজিং সমাধান সম্পাদনের গ্যারান্টি দেওয়া হয়।
 
=== স্কেলেবিলিটি এবং নির্ভরযোগ্যতা ===
ব্যাংকগুলির সিআইও এবং সিটিওগুলির জন্য আরেকটি চ্যালেঞ্জ হ'ল গ্রাহক ভিত্তির সূচকীয় বৃদ্ধি পরিচালনা করার জন্য মোবাইল ব্যাংকিং অবকাঠামোকে স্কেল-আপ করা। মোবাইল ব্যাংকিংয়ের সাথে, গ্রাহক বিশ্বের যে কোনও অংশে বসে থাকতে পারেন (যে কোনও সময়, যে কোনও জায়গায় ব্যাংকিং) এবং তাই ব্যাংকগুলিকে নিশ্চিত করতে হবে যে সিস্টেমগুলি সত্য ২৪×৭ ফ্যাশনে চলছে। যেহেতু গ্রাহকরা মোবাইল ব্যাংকিং আরও বেশি দরকারী পাবেন, সমাধান থেকে তাদের প্রত্যাশা বৃদ্ধি পাবে। কর্মক্ষমতা এবং নির্ভরযোগ্যতার প্রত্যাশা পূরণ করতে অক্ষম ব্যাংকগুলি গ্রাহকের আস্থা হারাতে পারে। মোবাইল লেনদেন প্ল্যাটফর্মের মতো সিস্টেম রয়েছে যা বিভিন্ন ব্যাংকিং পরিষেবা দ্রুত এবং সুরক্ষিত মোবাইল সক্ষম করার অনুমতি দেয়। সম্প্রতি ভারতে মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহারে অভূতপূর্ব বৃদ্ধি হয়েছে, শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকগুলি মোবাইল লেনদেন প্ল্যাটফর্ম গ্রহণ করেছে এবং মোবাইল ব্যাংকিং কার্যক্রমের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রকাশনা নির্দেশিকা গ্রহণ করেছে।
 
=== অ্যাপ্লিকেশন বিন্যাস ও বিতরণ ===
ব্যাংক এবং তার গ্রাহকদের মধ্যে সংযোগের ধরণ ও প্রকৃতির কারণে, গ্রাহকরা নিয়মিত ব্যাংকপরিদর্শন করবেন বা তাদের মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন নিয়মিত আপগ্রেডের জন্য একটি ওয়েবসাইটে যুক্ত করবেন তা আশা করা অবাস্তব হবে। বরং এটি আশা করা হয় যে মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনটি নিজেই আপগ্রেড এবং আপডেটগুলি পরীক্ষা করবে এবং প্রয়োজনীয় প্যাচগুলি ডাউনলোড করবে। যাইহোক এই পদ্ধতি বাস্তবায়নের জন্য অন্যান্য নির্ভরশীল উপাদানগুলির আপগ্রেড/সিঙ্ক্রোনাইজেশনের মতো অনেক সমস্যা থাকতে পারে।
 
গবেষণায় দেখা গেছে যে মোবাইল ব্যাংকিং আরও ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হওয়ার একটি বিশাল বিষয়, তবে এর প্রতি গ্রাহকের মানিয়ে নিতে অনিচ্ছা কাজ করে। ভুল তথ্য দেওয়া হোক বা না হোক তবুও বেশ কয়েকটি কারণে অনেক গ্রাহক মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহার শুরু করতে চান না। এর মধ্যে নতুন প্রযুক্তির সাথে সম্পর্কিত শেখার বক্ররেখা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, সম্ভাব্য নিরাপত্তা সমঝোতা সম্পর্কে ভয় রয়েছে, কেবল প্রযুক্তি ব্যবহার শুরু করতে চান না ইত্যাদি।
 
=== নিজস্বকরণ ===
মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন থেকে নিজস্বকরণ সুবিধার জন্য যেসব বিষয়গুলো আশা করা হয়-
 
# পছন্দসই ভাষা
# তারিখ/সময় বিন্যাস
# পরিমাণ বিন্যাস
# পূর্বনির্ধারিত লেনদেন
# স্ট্যান্ডার্ড উপকারভোগী তালিকা
# সতর্কতা
 
== বিশ্বব্যাপী মোবাইল ব্যাংকিং ==