মোবাইল ব্যাংকিং: সংশোধিত সংস্করণের মধ্যে পার্থক্য
বিষয়বস্তু বিয়োগ হয়েছে বিষয়বস্তু যোগ হয়েছে
Aishik Rehman (আলোচনা | অবদান) সম্পাদনা সারাংশ নেই |
Aishik Rehman (আলোচনা | অবদান) সম্পাদনা সারাংশ নেই |
||
৬৪ নং লাইন:
# এটিএম বুথের অবস্থান
===
# সাধারণ তথ্য, যেমন- অর্থ সম্পর্কিত সংবাদ
৭২ নং লাইন:
== বিশ্বব্যাপী মোবাইল ব্যাংকিং ==
এটি মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহার করে এমন দেশগুলির একটি তালিকা যা বিগত তিন মাসে নন-এসএমএস মোবাইল ব্যাংকিং লেনদেন ছিল এমন লোকদের শতাংশ দ্বারা পরিমাপ করা হয়েছে। ২০১২ সালে জিএমআই এনপিএস জরিপের সাথে বেইন, রিসার্চ নাও অ্যান্ড বেইন থেকে এই তথ্য সংগ্রহ করা হয়েছে।<ref name="bloomberg">{{cite web|url=https://www.bloomberg.com/slideshow/2013-09-19/countries-with-the-most-4g-mobile-users.html#slide1|title=Countries With the Most 4G Mobile Users: Top 10 Nations – Bloomberg|publisher=bloomberg.com|access-date=29 April 2014}}</ref><ref name="gigaom">{{cite web|url=http://gigaom.com/2013/09/20/mapping-out-the-worlds-lte-coverage-its-in-fewer-places-than-you-think/|title=Mapping out the world's LTE coverage (It's in fewer places than you think)—Tech News and Analysis|publisher=gigaom.com|access-date=29 April 2014}}</ref>
{| class="wikitable sortable" style="font-size: 100%; text-align: center; width: auto;"
!ক্রম
১৩৯ নং লাইন:
|-
|}
উপরের তালিকায় এসএমএস মোবাইল ব্যাংকিং অন্তর্ভুক্ত করা হলে কেনিয়ার মতো আফ্রিকান দেশগুলি উচ্চ স্থান অর্জন করবে। ২০১১ সালের হিসাবে কেনিয়ার জনসংখ্যার ৩৮% এম-পেসার গ্রাহক হিসেবে রয়েছে।<ref name=":0">{{cite web|url=https://www.safaricom.co.ke/mpesa_timeline/timeline.html|title=Celebrating 9 years of changing lives|date=10 August 2010|publisher=Safaricom|access-date=31 March 2019}}</ref> যদিও ২০১৬ সালের হিসাবে কেনিয়ার ব্যাংকিং খাতে সেসব ব্যাংকের মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার ব্যাপক বৃদ্ধি পেয়েছে যারা তাদের অ্যাপ্লিকেশনগুলি রাখার জন্য অ্যান্ড্রয়েড প্লে স্টোর এবং অ্যাপল স্টোরকে বেছে নিয়েছে। ইক্যুইটি ব্যাংক কেনিয়া লিমিটেড এজি ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন এবং কো-অপারেটিভ ব্যাংক এমকো-অপ ক্যাশ অ্যাপ্লিকেশনের মতো কেনিয়ার মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে সাফল্য প্রমাণিত হয়েছে।
বিশ্বের এমন অনেক জায়গায় মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহার করা হয় যেখানে অবকাঠামোর পরিমাণ খুব কম বা একেবারেই নেই, বিশেষ করে প্রত্যন্ত ও গ্রামাঞ্চলে। মোবাইল বাণিজ্যের এই দিকটি এমন দেশগুলিতেও জনপ্রিয় যেখানে তাদের জনসংখ্যার বেশিরভাগই ব্যাংকিংয়ের সাথে জড়িত নন। এইসব দেশে বেশিরভাগক্ষেত্রেই ব্যাংকগুলি কেবল বড় বড় শহরগুলিতে অবস্থান করে এবং নিকটতম ব্যাংকে যেতেও গ্রাহকদেরকে শত শত মাইল ভ্রমণ করতে হয়।
ইরানে পার্সিয়ান, তেজারাত, পাসারগাদ ব্যাংক, মেল্লাত, সদেরাত, সেপাহ, এদবি এবং ব্যাংকমেলির মতো ব্যাংকগুলি এই পরিষেবা প্রদান করে। ''ব্যাঙ্কো ইন্ডাস্ট্রিয়াল'' গুয়াতেমালায় এই পরিষেবা প্রদান করে। মেক্সিকোর নাগরিকরা ওমনিলাইফ, ব্যানকোমার এবং এমপাওয়ার ভেঞ্চারের মাধ্যমে মোবাইল ব্যাংকিং সুবিধা পেয়ে থাকেন। কেনিয়ার সাফারিকমে (ভোডাফোন গ্রুপের অংশ) এম-পেসা সার্ভিস রয়েছে, যা মূলত সীমিত পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করতে ব্যবহৃত হয়, কিন্তু ক্রমবর্ধমানভাবে ইউটিলিটি বিল পরিশোধকরতেও ব্যবহৃত হচ্ছে। ২০০৯ সালে, জাইন কেনিয়া এবং আফ্রিকার অন্যান্য দেশে তাদের নিজস্ব মোবাইল মানি ট্রান্সফার ব্যবসা চালু করেছে, যা জ্যাপ নামে পরিচিত। কেনিয়ার আরও বেশ কয়েকটি প্রতিষ্ঠান যেমন টেঞ্জেরিন, মোবিকাশ এবং ফানট্রেঞ্চ লিমিটেডের স্বতন্ত্র ''মোবাইল অর্থ লেনদেন'' ব্যবস্থা রয়েছে। সোমালিয়ায়, অনেক টেলিকম কোম্পানি মোবাইল ব্যাংকিং প্রদান করে, যেগুলোর মধ্যে সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য হল হরমুদ টেলিকম এবং এর জেডএএডি (ZAAD) পরিষেবা।
টেলিনর পাকিস্তান ২০০৯ সালে তামির ব্যাংকের সমন্বয়ে "ইজি পয়সা" নামে একটি মোবাইল ব্যাংকিং সমাধান চালু করেছে। স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (এসবিআই) এবং আইসিআইসিআই ব্যাংকের ব্যবসায়িক সংবাদদাতা ইকো ইন্ডিয়া ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে তাদের গ্রাহকদেরকে (যাদের প্রায় ৮০%-ই অভিবাসী বা ব্যাংকিংয়ে জড়িত নন এমন ব্যক্তি) ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, আমানত, উত্তোলন এবং রেমিটেন্স পরিষেবা, ক্ষুদ্রবীমা এবং মাইক্রো-ফিনান্স সুবিধা প্রদান করে।<ref name="ny">{{cite news|url=https://www.nytimes.com/2010/11/03/opinion/03friedman.html?_r=3&hp|title=Do Believe the Hype|last=Friedman|first=Thomas|date=2 November 2010|work=The New York Times|author-link=Thomas Friedman}}</ref>
২০১০ সালে কেবল এক বছরেই কেনিয়া, চীন, ব্রাজিল এবং যুক্তরাষ্ট্রে মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহারকারীর সংখ্যা যথাক্রমে ২০০ শতাংশ, ১৫০ শতাংশ, ১১০ শতাংশ এবং ১০০ শতাংশেরও বেশি বেড়েছে।<ref name=":1">{{Cite news|url=http://www.cellular-news.com/story/49148.php|title=Mobile Banking surges as Emerging Markets embrace mobile finance|date=2011-05-12|work=Cellular News|archive-url=https://web.archive.org/web/20180624204232/http://www.cellular-news.com/story/49148.php|archive-date=2018-06-24}}</ref>
ডাচ বাংলা ব্যাংক ২০১১ সালের ৩১শে মার্চ বাংলাদেশে প্রথম মোবাইল ব্যাংকিং সেবা চালু করে। মোবাইল অপারেটর, বাংলালিংক এবং সিটিসেলের 'এজেন্ট' এবং 'নেটওয়ার্ক' সহায়তার মাধ্যমে এই পরিষেবা চালু করা হয়। সাইবেজ ইনকর্পোরেটেডের সহায়ক সংস্থা ''সাইবেজ ৩৬৫'' তাদের স্থানীয় অংশীদার নিউরোসফ্ট টেকনোলজিস লিমিটেডের সাথে যৌথভাবে সফ্টওয়্যার সমাধান সরবরাহ করেছে। বাংলাদেশে প্রায় ১৬ কোটি মানুষ রয়েছে, যার মধ্যে মাত্র ১৩ শতাংশ ব্যক্তির ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে। এই সমাধানের মাধ্যমে ডাচ-বাংলা ব্যাংক এখন গ্রামীণ ও ব্যাংকবিহীন জনগোষ্ঠীর কাছে পৌঁছাতে পেরেছে, যার মধ্যে ৪৫ শতাংশ মোবাইল ফোন ব্যবহারকারী। বাংলাদেশের বিদ্যমান ছয়টি মোবাইল অপারেটরের যে কোন একটিতে সাবস্ক্রিপশনসহ যে কোন মোবাইলফোনে সেবাটি ব্যবহার করা যাবে। মোবাইল ব্যাংকিং পরিষেবার অধীনে ব্যাংক মনোনীত ব্যাংকিং এজেন্ট তাদের পক্ষে ব্যাংকিং কার্যক্রম সম্পাদন করে, যেমন মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাকাউন্ট খোলা এবং নগদ পরিষেবা (প্রাপ্তি ও অর্থ প্রদান) প্রদান নিয়ে কাজ করা। একটি মোবাইল অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ উত্তোলন একটি এটিএম থেকেও করা যেতে পারে যা প্রতিটি লেনদেনকে 'কার্ড এবং পিন'-এর পরিবর্তে 'মোবাইল ফোন এবং পিন' দ্বারা বৈধ করে।
মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবস্থার মাধ্যমে অন্যান্য যে সব সেবা প্রদান করা হচ্ছে তা হল ব্যক্তি থেকে ব্যক্তি (যেমন অর্থ স্থানান্তর), ব্যক্তি থেকে ব্যবসা (যেমন বাণিজ্যিক পরিশোধ, ইউটিলিটি বিল পরিশোধ), ব্যবসা থেকে ব্যক্তি (যেমন বেতন/কমিশন বিতরণ), সরকার থেকে ব্যক্তি (সরকারী ভাতা বিতরণ) লেনদেন।
সাম্প্রতিক তম মোবাইল প্রযুক্তির বিস্ময়গুলির মধ্যে একটি (শাইখ এবং কারজালুওটো, ২০১৫) এবং সাম্প্রতিক তম আর্থিক পরিষেবা খাতের উদ্ভাবনগুলির মধ্যে একটি (মিশ্র এবং বিশ্ট, ২০১৩; অলিভিয়েরা এট অল., ২০১৪) হলো এম ব্যাংকিং, যা মোবাইল ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহারে একটি বিশুদ্ধ গতিশীলতা যুক্ত করেছে। এম-ব্যাংকিংকে "এমন একটি পদ্ধতি হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয় যেখানে গ্রাহক একটি মোবাইল ডিভাইস যেমন কোনও মোবাইল ফোন বা ব্যক্তিগত ডিজিটাল সহকারী ব্যবহার করে কোনও ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করে। সেই অর্থে এটিকে বৈদ্যুতিন ব্যাংকিংয়ের একটি প্রশাখা এবং নিজস্ব অনন্য বৈশিষ্ট্যসহ ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের সম্প্রসারণ হিসাবে দেখা যেতে পারে। এটি তথ্য ও কম্পিউটার প্রযুক্তির (আইসিটি) মাধ্যমে আর্থিক পরিষেবার অন্যতম নতুন পদ্ধতি, যা নিম্ন আয়ের দেশগুলিতেও (অ্যান্ডারসন, ২০১০) মোবাইল ফোনের ব্যাপক গ্রহণের মাধ্যমে সম্ভব হয়েছে।
২০১২ সালের মে মাসে লক্ষ্মী ব্যাংক লিমিটেড ''মোবাইল খাতা'' নামে নেপালে তাদের প্রথম মোবাইল ব্যাংকিং চালু করে। ''মোবাইল খাতা'' বর্তমানে হ্যালো পয়সা নামে একটি তৃতীয় পক্ষের প্ল্যাটফর্মে চলছে যা নেপালের সমস্ত টেলিকম যেমন নেপাল টেলিকম, এনসেল, স্মার্ট টেল এবং ইউটিএল-এর সাথে আন্তঃব্যবহারযোগ্য এবং দেশের বিভিন্ন ব্যাংকের সাথেও আন্তঃব্যবহারযোগ্য। লক্ষ্মী ব্যাংক লিমিটেডের পরে এই প্ল্যাটফর্মে প্রাথমিক যোগদানকারী সদস্যরা হল সিদ্ধার্থ ব্যাংক, ব্যাংক অফ কাঠমান্ডু, কমার্জ অ্যান্ড ট্রাস্ট ব্যাংক নেপাল এবং ইন্টারন্যাশনাল লিজিং অ্যান্ড ফাইন্যান্স কোম্পানি। নেপালের কেন্দ্রীয় ব্যাংক [[নেপাল রাষ্ট্র ব্যাংক|নেপাল রাষ্ট্র ব্যাংকের]]<ref name=":0">{{Cite web|url=https://nrb.org.np/bfr/statistics/cms_pdf/Bhadau_2075(Mid%20Sep%202018).pdf|title=Nepal Rastra Bank Monthly Statistics|date=6 November 2018|website=Nepal Rastra Bank|access-date=6 November 2018}}<cite class="citation web cs1" data-ve-ignore="true">[https://nrb.org.np/bfr/statistics/cms_pdf/Bhadau_2075(Mid%20Sep%202018).pdf "Nepal Rastra Bank Monthly Statistics"] <span class="cs1-format">(PDF)</span>. ''Nepal Rastra Bank''. 6 November 2018<span class="reference-accessdate">. Retrieved <span class="nowrap">6 November</span> 2018</span>.</cite><span title="ctx_ver=Z39.88-2004&rft_val_fmt=info%3Aofi%2Ffmt%3Akev%3Amtx%3Ajournal&rft.genre=unknown&rft.jtitle=Nepal+Rastra+Bank&rft.atitle=Nepal+Rastra+Bank+Monthly+Statistics&rft.date=2018-11-06&rft_id=https%3A%2F%2Fnrb.org.np%2Fbfr%2Fstatistics%2Fcms_pdf%2FBhadau_2075%28Mid%2520Sep%25202018%29.pdf&rfr_id=info%3Asid%2Fen.wikipedia.org%3AMobile+banking" class="Z3988" data-ve-ignore="true"></span></ref> সাম্প্রতিক তথ্য অনুযায়ী, প্রায় ৩০ মিলিয়ন জনসংখ্যার দেশ নেপালে ৫মিলিয়নেরও বেশি মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহারকারী করেছে।
আফ্রিকায় বার্কলেস প্রতিষ্ঠানের বার্কলেস পিংইট এবং হ্যালো মানি মোবাইল ব্যাংকিং সেবা প্রদান করে, যার ফলে যুক্তরাজ্য থেকে বিশ্বের অনেক অংশে মোবাইল ফোন দিয়ে অর্থ স্থানান্তর করা যায়। পিংইট একটি ব্যাংক কনসোর্টিয়ামের মালিকানাধীন। ২০১৪ সালের এপ্রিলে ইউকে পেমেন্ট কাউন্সিল পেএম মোবাইল পেমেন্ট সিস্টেম চালু করে যা প্রাপকের মোবাইল ফোন নম্বর ব্যবহার করে বেশ কয়েকটি ব্যাংক এবং নির্মাণ সমিতির গ্রাহকদের মধ্যে মোবাইল পেমেন্টের সুবিধা দেয়।<ref name=":1">{{cite web|url=http://www.paymentscouncil.org.uk/mobile_payments/overview_of_paym/|title=Paym overview|publisher=Payments Council|access-date=21 April 2014}}<cite class="citation web cs1" data-ve-ignore="true">[http://www.paymentscouncil.org.uk/mobile_payments/overview_of_paym/ "Paym overview"]. Payments Council<span class="reference-accessdate">. Retrieved <span class="nowrap">21 April</span> 2014</span>.</cite><span title="ctx_ver=Z39.88-2004&rft_val_fmt=info%3Aofi%2Ffmt%3Akev%3Amtx%3Abook&rft.genre=unknown&rft.btitle=Paym+overview&rft.pub=Payments+Council&rft_id=http%3A%2F%2Fwww.paymentscouncil.org.uk%2Fmobile_payments%2Foverview_of_paym%2F&rfr_id=info%3Asid%2Fen.wikipedia.org%3AMobile+banking" class="Z3988" data-ve-ignore="true"></span></ref>
অতীতে কিছু মার্কিন গবেষণা প্রমাণ করেছে যে পার্সেল ক্রেতাদের তিনটি অনস্বীকার্য প্রতিক্রিয়া বিবেচনা করে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র অভিযোজ্য ব্যাংকিং (এম-ব্যাংকিং) এর দিকে ঝুঁকছে, যার মধ্যে রয়েছে
# মিশরে বসবাসকারী গ্রাহক
# মিশরীয় ক্রেতা যারা যুক্তরাষ্ট্রে বসবাস করছেন
# মার্কিন গ্রাহক
ধারণাগত মডেলটি প্রযুক্তির গ্রহণযোগ্যতা মডেল (টিএএম), টাস্ক-টেকনোলজি ফিট মডেল (টিটিএফ), পরিকল্পিত আচরণ মডেল তত্ত্ব (টিপিবি), উদ্ভাবন মডেল (ডিওআই) দ্বারা বিকশিত হয়েছিল।
২০১৭ সালের নভেম্বরে স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া ভারতে ইয়োনো নামে একটি সমন্বিত ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্ম চালু করে যা প্রচলিত ব্যাংকিং ফাংশন সরবরাহ করার পাশাপাশি অনলাইন কেনাকাটঅ, ভ্রমণ পরিকল্পনা, ট্যাক্সি বুকিং বা অনলাইন শিক্ষার মতো বিষয়ের জন্যও অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদান করে।<ref name="news_HinduBusinessLine_20171123_a">{{cite news|url=http://www.thehindubusinessline.com/money-and-banking/sbi-launches-yono-an-integrated-app-for-financial-services/article9970915.ece|title=SBI launches YONO, an integrated app for financial services|date=23 November 2017|access-date=24 November 2017|publisher=The Hindu Business Line}}</ref>
২০১৯ সালের জানুয়ারিতে জার্মানের প্রতক্ষ্য ব্যাংক এন২৬ $২.৭ বিলিয়ন অর্থমূল্য এবং ১.৫ মিলিয়ন ব্যবহারকারী নিয়ে ইউরোপের সবচেয়ে মূল্যবান মোবাইল ব্যাংক হিসাবে রেভোলুটকে পিছনে ফেলেছে।<ref>{{Cite web|url=https://www.forbes.com/sites/oliversmith/2019/01/10/with-a-27-billion-valuation-n26-overtakes-revolut-as-europes-most-valuable-mobile-bank/|title=With A$2.7 Billion Valuation, N26 Overtakes Revolut As Europe’s Most Valuable Mobile Bank|last=Smith|first=Oliver|date=2019-01-10|website=Forbes|language=en|access-date=7 February 2019}}</ref><ref>{{Cite web|url=http://social.techcrunch.com/2019/01/09/n26-raises-300-million-at-2-7-billion-valuation/|title=Banking startup N26 raises $300 million at $2.7 billion valuation|last=Dillet|first=Romain|date=2019-01-09|website=TechCrunch|language=en-US|access-date=7 February 2019}}</ref>
২০১৪ সালে বিশ্বব্যাপী নির্বাচিত দেশগুলিতে গত তিন মাসে মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করা ব্যক্তিদের শতাংশের একটি তালিকা নীচে দেওয়া হয়েছে। তালিকাটি ৮২,৯১৪ জন উত্তরদাতা সহ statista.com দ্বারা পরিচালিত একটি জরিপের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে।<ref>{{Cite web|url=https://www.statista.com/statistics/468943/usage-of-mobile-banking-apps-worldwide-by-country/|title=Usage of mobile banking apps worldwide in 2014, by country|website=Statista|language=en|access-date=1 September 2018}}</ref>
{| class="wikitable sortable"
!ক্রম
| |||